Depois de pagar ao sistema por tantos anos, as pessoas naturalmente vão querer evitar ter que pagar ainda mais impostos. Mas a pensão do estado está sujeita ao imposto de renda, juntamente com quaisquer outros ganhos e pensões que uma pessoa recebe, por isso vale a pena saber o que pode ser feito para minimizar a carga tributária.
Express.co.uk conversou com vários especialistas em finanças sobre as várias maneiras pelas quais as pessoas podem organizar suas finanças para os últimos anos.
A pensão do estado é paga bruta, sem dedução de impostos, geralmente a cada quatro semanas na conta bancária de uma pessoa.
A pensão básica total do estado é atualmente £ 141,85 por semana.
Homens nascidos em ou após 6 de abril de 1951 e mulheres nascidas em ou após 6 de abril de 1953 recebem a nova pensão do estado, enquanto a nova pensão completa do estado é de £ 185,15 por semana.
Se isso for tudo o que uma pessoa recebe por sua renda, provavelmente ficará abaixo do subsídio pessoal sem impostos a pagar.
Mas aqueles que ainda estão trabalhando ou recebendo uma renda de investimento, aluguel ou outros fundos de pensão terão que pagar imposto de renda sobre qualquer coisa acima de seu subsídio pessoal.
Claire Trott, diretora divisional de aposentadoria e planejamento holístico da empresa de gestão de patrimônio Lugar de São Tiago , explicou como a conta fiscal é elaborada.
Planejar com antecedência sua aposentadoria pode ajudá-lo a evitar uma grande conta de impostos (Imagem: GETTY)
Ela disse: “Se a única outra renda recebida for por meio de um emprego ou outra pensão, o imposto será considerado por meio desses pagamentos sob o processo Pay As You Earn (PAYE) executado por aqueles que fazem os outros pagamentos.
“Isso significará que o código tributário aplicado leva em consideração os pagamentos feitos da pensão do Estado, reduzindo efetivamente o subsídio pessoal disponível para esses pagamentos.
“Se outras receitas estão sendo recebidas por meio de investimentos ou aluguel de propriedades, a pensão do estado, bem como qualquer outra renda, precisará ser declarada durante a autoavaliação para garantir que o valor correto do imposto seja pago a cada ano.”
Felizmente, existem maneiras de organizar a renda de uma pessoa para que ela não precise pagar impostos.
Ms Trott disse: “Você precisa pagar todos os seus impostos devidos, mas como você acessa sua renda ou onde você investe pode fazer a diferença no que é pago.
“Isso é o mesmo para quem trabalha e para quem recebe pensões do Estado. Não há regras especiais aqui para aqueles que estão acima da idade de aposentadoria do Estado.
“Por exemplo, com o aluguel de imóveis é imperativo que as despesas permitidas incorridas como parte do aluguel sejam declaradas na autoliquidação, reduzindo legitimamente o imposto de renda a pagar.
“A estrutura de investimentos feita antes da aposentadoria pode dar maior acesso à renda sem a necessidade de pagar impostos, como os ISAs que são isentos de impostos.
“Outros subsídios podem ser usados a cada ano, desde que os ativos estejam no lugar certo, dependendo de sua renda total, você pode receber os primeiros £ 5.000 de poupança sem juros (taxa inicial de poupança) e até £ 1.000 de subsídio de poupança pessoal.”
Os subsídios diminuem à medida que a renda de uma pessoa aumenta.
Os fundos também podem ser recebidos com a venda de ativos, embora neste caso as pessoas devam estar cientes do imposto sobre ganhos de capital.
Desde que o valor do ativo não tenha aumentado em £ 12.300 ou mais, não haverá imposto sobre ganhos de capital a pagar.
A Sra. Trott disse: “Isso não significa que os ativos devam ser vendidos a cada ano, mas um planejamento cuidadoso das vendas pode garantir que esse subsídio seja usado adequadamente.
“Fazer doações de caridade também pode reduzir a quantidade de impostos que você tem que pagar em geral.”
Outra opção para reduzir a conta de imposto de uma pessoa é transferir parte de um subsídio pessoal para um marido, esposa ou parceiro civil.
O Subsídio de Casamento permite que os indivíduos transfiram £ 1.260 de seu subsídio pessoal para um parceiro, reduzindo a conta de impostos do destinatário em até £ 252 por ano, o que significa que, como casal, eles pagam menos impostos.
Se um parceiro no casamento ou parceria civil nasceu antes de 6 de abril de 1935, eles podem ter acesso ao Subsídio para Casais, o que pode economizar ainda mais, até £ 941 por ano fiscal.
A economia pode ser compartilhada entre os parceiros se um não estiver pagando imposto suficiente para se beneficiar.
Ms Trott pediu às pessoas que planejem com antecedência, dadas as várias maneiras de organizar sua renda para evitar impostos.
Ela disse: “Existem muitas partes móveis, todas as quais podem resultar em economias legítimas significativas de impostos a longo prazo.
“É importante planejar a poupança e os investimentos para garantir que os recursos sejam mantidos no veículo mais eficiente em termos fiscais e que o spread correto seja alcançado.
“Então, quando se trata de acessar os fundos, eventualmente, essas economias não são corroídas por impostos desnecessários a pagar.”
Michael Lapham, diretor de planejamento financeiro do grupo de contabilidade Mercer & Hole , disse que é vital que as pessoas planejem com antecedência seus últimos anos - com algumas até mesmo reservando dinheiro para a aposentadoria da próxima geração.
Ele disse: “É importante procurar aconselhamento cedo e quanto mais cedo melhor.
“Para a maioria dos indivíduos, isso significa assim que eles começam a ganhar, mas devido à eficiência fiscal das contribuições previdenciárias, tornou-se mais comum nos últimos anos que outros membros da família, geralmente pais ou avós, paguem pensões para crianças e adultos que não trabalham.
“A chave é que quanto maior o período de tempo em que o dinheiro é investido, mais chances ele tem de se beneficiar do crescimento do investimento.”
Ele recomendou olhar para um produto de pensão que inclui um saque de acesso flexível, proporcionando flexibilidade para contornar as faixas de impostos disponíveis.
Ele disse: “É improvável que o valor da sua pensão esteja sujeito ao imposto sobre herança em sua morte, então, se possível, você deve usar outras fontes de fundos e acessar sua pensão apenas como último recurso”.
Pesquisa de Kreston Reeves Planejamento Financeiro descobriu recentemente que apenas 36% das pessoas com idades entre 35 e 59 anos e 32% das pessoas com mais de 60 anos acreditam ter o suficiente em suas pensões para financiar a aposentadoria que desejam.
Kim Williams, diretor de planejamento financeiro do grupo, disse: “As pensões podem oferecer muitas vantagens para economizar para a aposentadoria, incluindo o benefício de isenção fiscal na sua taxa marginal mais alta sobre contribuições pessoais que, dependendo do tipo de política, método de isenção fiscal usado e as próprias circunstâncias pessoais, seja reivindicado pelo próprio provedor de pensão, ou no caso de sacrifício/troca salarial utilizado para apólices de previdência no local de trabalho, adicionado imediatamente.
“Qualquer aumento no valor da pensão do Reino Unido está isento de imposto de renda do Reino Unido e imposto sobre ganhos de capital.
“Desde que permaneça investido dentro do invólucro da pensão.
“Investimentos no exterior ou regimes de pensão não registrados no Reino Unido terão um tratamento fiscal diferente, dependendo de suas circunstâncias.”